Livret A : taux à 1,7 %, plafond de 22 950 €, et ce qui peut bouger en 2027.

En bref : le Livret A rapporte 1,7 % par an depuis le 1er août 2026, net d'impôt et de prélèvements sociaux. Son plafond de versement reste fixé à 22 950 € pour un particulier, et la proposition de le relever à 30 000 €, formulée début septembre 2026 par la ministre de la Transition écologique, n'a donné lieu à aucun texte à la date de cet article. Le taux sera recalculé en janvier pour une application au 1er février 2027. Les intérêts, eux, se comptent par quinzaines entières : un dépôt fait le 15 rapporte dès le lendemain, un dépôt fait le 17 attend le 1er du mois suivant.

Le taux depuis le 1er août 2026 : 1,7 %

Du 1er février au 31 juillet 2026, le Livret A rapportait 1,5 %. Le 15 juillet, le gouverneur de la Banque de France a proposé 1,7 %, et le ministre de l'Économie a suivi. Ce taux s'applique depuis le 1er août, sans démarche de votre part et dans toutes les banques, puisque le Livret A est un produit réglementé dont l'État fixe la rémunération.

Les intérêts sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Les 1,7 % affichés sont donc ce qui arrive réellement sur le livret. Sur 10 000,00 € placés toute une année à ce taux, cela fait 170,00 €. Le passage de 1,5 % à 1,7 % ajoute 20,00 € par an sur cette même somme.

D'où sort ce chiffre, et quand il sera recalculé

Le taux n'est pas négocié chaque semestre, il sort d'une formule légale. La Banque de France prend la moyenne sur six mois de l'inflation hors tabac, la moyenne sur la même période du taux €STR, qui est le taux auquel les banques de la zone euro se prêtent de l'argent d'un jour à l'autre, puis fait la moyenne des deux. Le résultat est arrondi au dixième de point le plus proche.

Pour le calcul de juillet 2026, l'inflation hors tabac ressortait à 1,52 % et l'€STR à 1,95 % de janvier à juin. La moyenne donne 1,735 %, arrondie à 1,7 %. Le gouvernement peut s'écarter de la formule, il ne l'a pas fait cette fois.

Le calcul est refait chaque semestre, pour une application au 1er février et au 1er août. Le prochain portera sur les mois de juillet à décembre 2026 et sera rendu public en janvier 2027. Personne ne connaît son résultat aujourd'hui : il dépend de chiffres d'inflation et de taux qui ne sont pas encore tombés. Les pronostics qui circulent d'ici là sont des projections, pas des annonces.

Le plafond : 22 950 €, et une piste à 30 000 €

Un particulier peut verser jusqu'à 22 950 € sur son Livret A. Une fois ce montant atteint, les versements sont bloqués, mais les intérêts continuent de s'ajouter chaque 31 décembre, y compris au-delà du plafond, et produisent eux-mêmes des intérêts l'année suivante. Un livret plein depuis plusieurs années affiche donc plus de 22 950 €, et c'est normal.

• Particulier, majeur ou mineur : 22 950 €.
• Association et syndicat de copropriétaires : 76 500 €.
• Syndicat de copropriétaires de plus de 100 lots : 100 000 €.
• Un seul Livret A par personne. Un deuxième livret expose à une amende de 2 % de son encours.

Début septembre 2026, la ministre de la Transition écologique a proposé, dans un entretien au quotidien Les Échos, de relever ce plafond à 30 000 € afin de donner à la Caisse des dépôts de quoi financer l'adaptation au changement climatique. La Fédération bancaire française s'y est opposée. D'après la presse, la mesure n'avait été ni arbitrée par Matignon ni approuvée par le ministère de l'Économie à la mi-septembre. La fiche officielle de Service Public indique toujours 22 950 €.

Ce que la piste changerait se calcule vite. À 1,7 %, un livret rempli à 30 000 € rapporterait 510,00 € par an, contre 390,15 € au plafond actuel, soit 119,85 € de plus. Seuls les épargnants déjà proches du plafond seraient concernés. Pour un livret à 4 000,00 €, la question ne se pose pas.

La règle des quinzaines : la date de vos versements compte

Les intérêts ne sont pas calculés au jour le jour. La banque arrête les comptes deux fois par mois, le 1er et le 16, et une somme ne rapporte que pour les quinzaines où elle est restée du début à la fin. Une année compte vingt-quatre quinzaines, et chacune rapporte un vingt-quatrième du taux annuel.

Deux conséquences pratiques. Un versement gagne à arriver juste avant un changement de quinzaine, le 15 ou le dernier jour du mois. Un retrait, à l'inverse, coûte le moins cher juste après, le 1er ou le 16. L'aller-retour le plus perdant est celui qui tient dans une seule quinzaine : 1 000,00 € déposés le 2 et repris le 14 n'ont rien rapporté.

Reste à donner la mesure de l'enjeu, parce qu'elle est modeste. À 1,7 %, une quinzaine perdue coûte 0,71 € par tranche de 1 000,00 €. Sur 5 000,00 €, 3,54 €. La règle mérite d'être connue quand on programme un virement mensuel, autant le caler sur le 15 que sur le 18. Elle ne justifie pas de retarder un retrait dont vous avez besoin, ni de laisser le compte courant frôler le découvert pour gagner quelques dizaines de centimes.

Ce que le calendrier de votre paie change

Beaucoup de salaires arrivent dans les derniers jours du mois. Un virement vers le livret programmé le lendemain de la paie, mettons le 28 ou le 30, tombe du bon côté : il est fait à partir du 16, il compte donc dès le 1er du mois suivant, et la somme n'attend qu'un à trois jours. Le même virement programmé le 5, par habitude de début de mois, attend le 16.

Pour une paie versée en début de mois, le repère s'inverse : le versement gagne à partir avant le 15. Dans les deux cas, un virement entre deux banques peut prendre un jour ouvré, et c'est la date à laquelle la somme est inscrite sur le livret qui compte, pas celle de l'ordre. L'article sur le jour où le virement du salaire arrive détaille ces délais.

Dans Fintur, le virement vers l'épargne se pose dans le Calendrier comme n'importe quelle échéance, à sa date. L'onglet Horizon montre alors si le compte courant garde assez de marge jusqu'à la paie suivante une fois la somme partie, ce qui est la vraie condition pour épargner sans y retoucher.

Combien y mettre : après le compte courant, avant le reste

Le Livret A a un rôle précis dans un budget. Il accueille l'argent dont vous pourriez avoir besoin sans prévenir : la somme reste disponible, se retire sans frais, et le capital ne peut pas baisser. Ce n'est pas l'endroit où placer une épargne destinée à rester dix ans, ni celui où laisser dormir de quoi payer les prélèvements de la semaine.

L'ordre se construit donc en deux temps. D'abord ce que le compte courant doit garder pour absorber les dates de prélèvement, sujet traité dans l'article sur la somme à laisser sur son compte courant. Ensuite la réserve pour les imprévus, dont le principe est expliqué à la page épargne de précaution du glossaire. Le Livret A sert la seconde.

Un point à vérifier avant de le remplir : le Livret d'épargne populaire rapporte 2,5 % depuis le 1er février 2026, dans la limite de 10 000 € de versements, pour les foyers dont le revenu fiscal de référence ne dépasse pas un plafond. Si vous y avez droit, il passe avant le Livret A. Votre banque vérifie l'éligibilité auprès de l'administration fiscale. Pour les projets plus lointains, le guide des grandes décisions de vie replace l'épargne parmi les autres arbitrages.

Questions fréquentes

Cet article est informatif et ne constitue ni un conseil en investissement, ni une recommandation personnalisée. Les taux, plafonds et règles de calcul viennent de la fiche Livret A de Service Public et du communiqué de la Banque de France du 15 juillet 2026, consultés début octobre 2026. Il sera mis à jour à l'annonce du taux applicable au 1er février 2027 et si le plafond est modifié. Les montants d'intérêts sont des calculs d'illustration.

Pour aller plus loin

Sources