Définition
Prélèvement automatique
Paiement récurrent que vous avez autorisé un créancier à retirer directement sur votre compte, à date fixe.
Le prélèvement automatique, ou prélèvement SEPA, repose sur un mandat que vous signez une fois auprès du créancier : loyer, électricité, abonnements, impôts mensualisés. Ce mandat l'autorise à initier lui-même le paiement sur votre compte, à la date convenue. Pratique, mais silencieux : les montants partent sans que vous les revoyiez passer.
Le mécanisme se joue en trois temps. Le créancier transmet l'ordre à sa banque quelques jours avant l'échéance, votre banque le reçoit et débite votre compte à la date indiquée, et le montant est définitif sauf contestation. Pour un prélèvement autorisé, vous disposez de huit semaines après le débit pour en demander le remboursement à votre banque, sans avoir à vous justifier ; pour un prélèvement que vous n'avez jamais autorisé, treize mois.
Ce que les gens confondent : prélèvement et virement permanent. Dans le prélèvement, c'est le créancier qui tire l'argent. Dans le virement permanent, c'est vous qui le poussez, à la date que vous choisissez, et vous pouvez l'arrêter seul. Le prélèvement se révoque aussi, mais en deux gestes : opposition auprès de votre banque, et résiliation du mandat auprès du créancier, sinon il revient le mois suivant.
Autre confusion : penser qu'un prélèvement rejeté disparaît. Un prélèvement rejeté pour solde insuffisant reste dû au créancier, qui le représente souvent quelques jours plus tard, et votre banque peut facturer des frais de rejet, plafonnés au montant du prélèvement dans la limite de 20,00 € (article D133-6 du code monétaire et financier).
Connaître les dates de vos prélèvements vaut autant que connaître leurs montants : c'est souvent un prélèvement mal placé avant la paie qui déclenche le découvert, pas une dépense excessive. Beaucoup de créanciers acceptent de déplacer la date de prélèvement, ce qui déplace du même coup le point bas du mois.
Dans Fintur, les prélèvements sont détectés sur l'historique du compte et posés d'avance sur le Calendrier à leur jour : la projection les retire du solde avant qu'ils partent.
Exemple
Salaire le 28 : 2 100,00 €. Loyer prélevé le 2 : 850,00 €, énergie le 3 : 75,00 €, assurance auto le 4 : 62,00 €. Avec un solde de 980,00 € le 1er, le compte passe à 7,00 € en négatif dès le 4, alors que le mois entier tient. Le même loyer déplacé au 29, lendemain de la paie, laisse 843,00 € le 4.
Questions fréquentes
- Comment arrêter un prélèvement automatique ?
- Deux gestes : résilier le mandat auprès du créancier, et faire opposition auprès de votre banque. Le premier seul laisse la banque exécuter ce qui arrive encore, le second seul laisse le créancier réclamer la somme par un autre moyen.
- Peut-on se faire rembourser un prélèvement ?
- Oui. Pour un prélèvement autorisé, dans les huit semaines après le débit, sans justification, auprès de votre banque. Pour un prélèvement jamais autorisé, dans les treize mois. Le créancier peut ensuite vous réclamer la somme s'il l'estime due.
- Peut-on changer la date d'un prélèvement ?
- Souvent, oui : la plupart des fournisseurs d'énergie, opérateurs et assureurs proposent plusieurs dates dans le mois, depuis l'espace client. Le loyer dépend du bailleur. Décaler une échéance après la paie déplace le point bas du mois.
plus clair. Les essentiels restent, le reste, c'est vous qui décidez.