Définition
Projection financière
Calcul qui prolonge vos revenus et vos dépenses connus pour dessiner votre solde à venir, jour après jour.
Une projection ne prédit pas l'avenir, elle déroule ce qui est déjà connu : vos encaissements, vos décaissements, leurs dates. Le résultat est une courbe de solde, et cette courbe suffit à répondre aux vraies questions : est-ce que ça passe, quand ça coince, combien il reste.
Le calcul s'enchaîne jour par jour : solde du jour, plus les encaissements prévus, moins les décaissements prévus, égale le solde du lendemain. Répété sur trente, soixante ou quatre vingt dix jours, il produit une courbe. Sur cette courbe, deux points comptent plus que les autres : le point bas, qui dit si le mois passe sans découvert, et le solde à la prochaine paie, qui dit ce que le mois aura vraiment coûté.
Ce que les gens confondent : projection et budget prévisionnel. Le budget prévisionnel est une projection à l'échelle du mois, souvent en totaux. La projection financière, au sens où on l'emploie ici, descend à la journée et se met à jour à chaque opération. Autre confusion : projection et simulation. La projection déroule ce qui est acquis, la simulation y ajoute une décision hypothétique pour comparer deux futurs.
Sa fiabilité dépend de trois entrées : le solde de départ (celui de la banque, pas celui qu'on croit), l'exhaustivité des charges (une taxe foncière annuelle oubliée fausse tout un trimestre), et le réalisme des dépenses variables. À une semaine, la courbe est presque certaine. À trois mois, elle devient une tendance qui sert à placer les décisions, pas à lire un solde au centime.
Pour un particulier, l'horizon utile se situe entre un et trois mois. Au-delà, trop de lignes ne sont pas encore connues, et une projection à trente ans, comme en proposent certains outils patrimoniaux, ne dit plus rien du prochain point bas.
C'est le moteur de Fintur : la projection tourne sur vos flux réels et se met à jour à chaque nouvelle opération ou décision simulée.
Exemple
Solde le 1er : 1 600,00 €. Charges du 2 au 15 : 1 275,00 €. Courses 70,00 € par semaine. Salaire le 28 : 2 100,00 €. La projection donne 45,00 € le 27, puis 2 145,00 € le 28 : le mois passe, mais tout imprévu de plus de 45,00 € avant le 28 finit en découvert.
Questions fréquentes
- Quelle différence entre projection financière et prévision ?
- Dans l'usage courant, aucune : les deux désignent un solde calculé à l'avance à partir de flux datés. On parle plutôt de projection quand le calcul est continu et au jour le jour, et de prévision ou de budget prévisionnel quand il se fait une fois par mois.
- Sur combien de temps projeter son solde ?
- Un mois au jour le jour pour le point bas, trois mois en tendance pour les décisions. La courbe perd de la précision à mesure que les lignes deviennent des estimations.
- Une projection financière a-t-elle besoin d'une connexion bancaire ?
- Non, un tableur avec le solde, les charges datées et les rentrées suffit. La connexion en lecture seule sert à ne pas ressaisir : le solde de départ et les opérations passées se mettent à jour seuls.
plus clair. Les essentiels restent, le reste, c'est vous qui décidez.